"Frugalismus", Kapitalfinanzierte Auszeit vor Renteneintritt

Frugalisten sparen einen (großen) Teil des Einkommens um früher in Rente gehen zu können. Im Internet findet man viele Artikel zu diesem Thema. Dabei sind auch Aussagen, wie z.B. mit 20 Jahren anfangen zu sparen und mit 40 Jahren in Rente gehen. Wer mit 40 Jahren "in Rente geht" hat dann nur 20 Jahre in die Deutsche Rentenversicherung eingezahlt, es fehlen die Einzahlungen für 27 Jahre!

In Beispielrechnungen werden die Anlagezinsen gerne zu hoch angesetzt und die Inflationsrate ignoriert.
Mein Rechner hat einen realistischen Ansatz. Sie können eine Auszeit von 1 bis 10 Jahren vor Renteneintritt wählen. Das Kapital wird in der Auszeit vollständig aufgebraucht.

Auszeit vor Renteneintritt
Ihre Angaben
Auszeit vor Renteneintritt

Ihr aktuelles Alter
Regelaltersrente
Mittleres Monatseinkommen
Monatlicher Sparbetrag
Anlagerendite (Sparphase)
%


Ansparphase mit Abgeltungssteuer

Inflationsrate 

Rentenanpassung

Ihr Ergebnis
Ansparphase

Zeitraum

Ansparsumme


Auszeit

Zeitraum

Monatlicher Entnahmebetrag in der Auszeit


Renteneintritt

Einzahlungen in die Rentenversicherung
Rentenerwartung

Kaufkraft

Für die Berechnung der Rentenerwartung zur Regelarbeitsgrenze wird von einer Einzahlung in die deutsche Rentenversicherung ab dem 23.Lebensjahr ausgegangen.

Grundsätzlich

Ein Renteneintritt mit 67 Jahren ist für Bürger, die nach 1964 geboren sind, aktuell gesetzlich vorgegeben. Ein vorzeitiger Renteneintritt ist mit erheblichen Verlusten verbunden. Mit 67 noch beruflich aktiv zu sein mag für einige zutreffen, aber dem Dachdecker ist dieses nicht zumutbar.
Ein vorzeitiger Renteneintritt mit z.B. 63 Jahren ist zwar möglich, aber schmälert die ohnehin magere Rente um 14,4%.
Eine Alternative wäre eine Auszeit vor dem Renteneintritt. Die Rentenkürzung durch den Abschlag entfällt, aber es fehlen die Einzahlungen in die Rentenversicherung in der Auszeit. Rechnen Sie nach!

Inflation und Rentenanpassung

Bei einer langfristigen Kalkulation sind Inflation und Rentenanpassungen eine wichtige Größe. Eine Rentenberechnung erfolgt immer unter Nutzung des aktuellen Rentenwerts. Wenn Sie allerdings wissen wollen welche Rente Sie in 30 Jahren erhalten empfehle ich mit einem statistischen Mittelwert von 2% Rentenerhöhung zu arbeiten. Die vermutliche Rentenhöhe wird damit annähernd errechnet, aber welchen Wert (Kaufkraft) hat diese Rente. In dem Programm können Sie auch die Inflationsrate einstellen und sehen dann ob Sie von dieser Rente leben können.

Im Ergebnis sollten der Entnahmebetrag in der Auszeit nicht kleiner sein als die Rentenerwartung. Wenn die Anlagerendite nicht ausreicht müssen Sie den monatliche Sparbetrag erhöhen oder eine kürzere Auszeit nehmen.
Bei einer sehr hohen Anlagerendite (ETF?) könnten Sie auch den Sparbetrag verringern oder so lassen und in der Auszeit ein sehr gutes Leben führen ... bis zur Rente ;-)

Informieren

Kennen Sie Ihre monatlichen Ausgaben? Vermutlich nicht, den Ausgaben entstehen jährlich, halbjährlich, monatlich oder im Quartal. Mein Haushaltsrechner ermittelt Ihre monatlichen Ausgaben und zeigt Ihnen, ob "noch Luft nach oben" ist.
Welche Sparrate ist nach Abzug aller Kosten realistisch?

Krankenversicherung

Wer kein Einkommen hat und keine Familienversicherung möglich ist, muss sich freiwillig gesetzlich versichern. Die Krankenkasse verlangt einen Mindestbeitrag. Für die Versicherung wird ein fiktives Monatseinkommen von 1.096,67 € festgelegt. Mit einem KV-Beitrag von 14,6%, Zusatzbeitrag 1,3%, Pflegeversicherung 3,05% werden monatlich 207 € fällig.

Stichworte: frugalismus, minimalismus, auszeit, frugalisten-rechner, sparen und vorzeitig in Rente gehen