Dieser Sparraten-Rechner ist eine Abwandlung des Zinsrechners. Wenn Sie ein bestimmtes Ansparkapital nach einem definierten Zeitraum bei vorgegebenen Zinssatz erreichen wollen, können Sie hier den monatlichen Einzahlungsbetrag ermitteln.

Warum Zielsparen?

• Sie schaffen sich z.B. alle 8 Jahre ein neues Auto an und finanzieren den Kauf über einen Kredit der Zinskosten verursacht. Besser ist natürlich eine monatliche Rücklage mit Verzinsung. Sie sparen die Kreditkosten, sind Barzahler und können einen Rabatt aushandeln.
  Beispiel: Bei 20.000 € mit 1% Anlagezins müssen Sie monatlich 200 € anlegen. Statt Kreditzinsen zu zahlen haben Sie ein Zinsgewinn von 794 €
  Wenn Sie die Sparrate dauerhaft anlegen müssen Sie sich beim Kauf eines neuen Autos nach weiteren 8 Jahren keine Sorgen machen.
  
  
• Sie wollen für das Alter vorsorgen. Eine Möglichkeit ist ein Vertrag über eine Privatrente des Versicherers oder auch hier mit monatlichen Rücklagen vorzusorgen. Nachfolgend sind beide Möglichkeiten erklärt.

Mit Versicherung, Privatrente

Rechnen wir einmal beispielhaft das Allianz-Angebot Vorsorgekonzept Perspektive, Garantieniveau 90% nach.
Sie sind 30 Jahre alt und investieren monatlich 100 € bis zum Renteneintritt mit 67 Jahren. Sie haben dann 44.400 € eingezahlt.
Versicherungen kalkulieren immer mit einem natürlich nicht garantierten Wertzuwachs, damit erhält man schöne Zahlen. Sie erhalten eine garantierte Rente von 104 €. Die Rente wäre in etwa genauso hoch, wie Ihre monatlichen Einzahlungen. Nur...Sie müssen 103 Jahre alt werden um keinen Verlust zu machen. Bei einer Kapitalauszahlung erhalten Sie nur 41.159 €. Die Versicherung freut sich, Sie haben Geld verschenkt!
Wenn Sie jetzt noch die Inflationsrate (angenommen 2%) hinzurechnen haben Sie einen Wertverlust von 52%. Ihre Rente hat nur eine Kaufkraft von 50 € und die Kapitalauszahlung hat eine Kaufkraft von 19.760 €.

Werbewirksam wird mit nicht garantierter Überschussbeteiligung eine monatliche Rente von 258 € ausgewiesen. Auch mit dieser "Allianz"-Rente kämen Sie erst ab dem 82. Lebensjahr in die Gewinnzone! Als Kapitalauszahlung könnten Sie bei einer angenommenen Wertentwicklung von 2,41% 71.368 € erhalten. Auch hier sollten Sie den Kaufkraftverlust beachten und die hypothetische Wertentwicklung kritisch sehen!

Ohne Versicherung, "Privatrente"

Mit diesem Sparratenrechner können Sie schnell die Effektivität Ihrer Einzahlungen in ein Altersrentenangebot von Versicherungen prüfen.
Die Allianz bietet Ihnen bei Einzahlungen von monatlich 100 € über 37 Jahre eine garantierte Rente von 104 €.
Bei einer restlichen Lebenserwartung von 20 Jahren wäre dafür nur eine Ansparsumme von 24.960 € erforderlich. Bei einer monatlichen Rücklage (Bargeld) von nur 56 € haben Sie diese Summe angespart! Mit einem hypothetischen Zinssatz von 2% wäre die monatliche Rücklage nur 38 €.

Das Argument der Versicherungen, der Garantiebetrag wird auch gezahlt, wenn Sie 100 Jahre alt werden ist natürlich richtig, aber weit entfernt von der Realität.
Wenn Sie vor dem 87.Lebensjahr sterben sollten bleibt das Rest-Geld bei einer Vorsorge ohne Versicherungsvertrag in der Erbmasse ;-)

Zinsschätzungen haben aktuell ein Glaubwürdigkeitsproblem. Auf eine von Versicherungen angenommene Wertentwicklung und Überschussbeteiligung sollten Sie nicht vertrauen. Wenn Sie Ihr Geld nicht in den "Sparstrumpf" stecken sondern sicher anlegen profitieren Sie von "eventuell" steigenden Marktzinsen.

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