Leibrente, Zusatzrente

Eine Leibrente ist eine Rente, die bis zu einem bestimmten Ereignis - üblicherweise bis zum Tod des Empfängers - gezahlt wird. Ein Anwendungsfall für die Leibrente ist der Verkauf eines Hauses und ein verbleibendes Wohnrecht (Nießbrauch). Der Kaufpreis wird bei der Vereinbarung einer Leibrente nicht vollständig, sondern nur teilweise bezahlt. Der Käufer verpflichtet sich dann gegenüber dem Verkäufer den Rest als monatliche Leibrente bis zum Tod des Verkäufers zu zahlen.
Leibrente-Rechner
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Statistische Rest-Lebenserwartung 

Monatliche Leibrente

Für den Verkäufer ist vorteilhaft, daß er für den Rest seines Lebens neben der Rente ein weiteres sicheres Einkommen hat. Für den Käufer besteht die Hoffnung, dass der Verkäufer unerwartet früh stirbt und so die Leibrente vorzeitig endet. Man spricht in einem solchen Fall von einem versicherungsmathematischen Gewinn. Falls keine Anpassung an die Inflationsrate vorgesehen ist, kann der Käufer außerdem darauf hoffen, daß seine Einkünfte steigen, aber der Wert der Leibrente durch die Inflation sinkt.

Dieser Rechner soll Sie bei der Kalkulation unterstützen, wenn Sie Ihre Immobilie privat anbieten oder privat eine Immobilie auf Leibrente erwerben wollen. Die statistische Lebenserwartung und die Berücksichtigung der Inflationsrate (Barwert) sind dabei die entscheidenden Größen.

Kommerzielle Vermarkter werden kein Risiko eingehen und rechnen daher mit einer Lebenserwartung von 100 Jahren. Dazu kommt noch ein Risikoabschlag und eine Verzinsung des eingesetzten Kapitals. Das Ergebnis ist für Sie entsprechend geringer. Mit meinem Rechner zur Immobilienrente können Sie den kommerziellen Ansatz nachrechnen und sich dann entscheiden.

Bei praktischen Fragen zum Thema Leibrente empfehle ich senior-patron.de. Nehmen Sie Kontakt auf und schildern Sie Ihre persönliche Situation.

Berechnung

Beleihungswert, Barwert, Kapitalwert
Die verbleibenden, durchschnittlichen Lebenserwartungen werden für jedes Alter ermittelt. Siehe Destatis.
Im Grunde ist die Berechnung einfach. Die Immobilie hat einen Wert und Sie haben eine kalkulatorische Restlebenszeit. Der Immobilienwert dividiert durch Restlebenszeit (Monate) ergibt im einfachsten Fall den monatlichen Rentenbetrag. Eine Einmalzahlung wird natürlich vom Immobilienwert abgezogen und reduziert die Rente.

Wohnwert
Der Mietwert der Immobilie wird mit dem örtlichen Mietenspiegel ermittelt. Kaltmiete pro Quadatmeter multipliziert mit der Wohnfläche ergibt dem Mietwert. Eventuelle weitere Kosten werden dem Mietwert zugeschlagen und ergeben in der Summe den Wohnwert.

Monatliche Leibrente
Der Kapitalwert (abhängig von der Anrechnung der Inflationsrate) ist die Basis für die Ermittlung des monatlichen Rentenbetrags. Nach Abzug des Wohnwerts verbleibt die Leibrente.

Varianten der Leibrente

Eine Leibrente wird normalerweise auf Lebenszeit abgeschlossen. Unter Umständen kann eine unerwartet hohe Lebenszeit die Kalkulation der Käufers zunichte machen. Für eine bessere Kalkulation gibt es Varianten der Leibrente.
Eine Mindestzeitrente wird zwar auf Lebenszeit ausgezahlt, mindestens aber für den vertraglichen Zeitraum. Bei dieser Form profitieren gegebenenfalls die Hinterbliebenen. Analog dazu gibt es auch die Höchstzeitrente, die bei vorzeitigem Ableben endet, aber nur maximal in einem definierten Zeitraum gezahlt wird.

Praktischer Hinweis

Sie wollen sich informieren? Wenn Sie im Internet nach "Leibrentenrechner" suchen, finden Sie, bis auf wenige Ausnahmen, viele Anbieter, die ihren Webauftritt mit Bildern fröhlicher Pensionäre schmücken, aber einen Rechner werden Sie nicht finden! Stattdessen müssen Sie Ihre Daten eingeben und erhalten dann per Mail ein Angebot. Vermutlich werden Sie negativ überrascht ein!

Meine Meinung: wer sich für eine eventuelle Leibrente interessiert, sollte vorab schon wissen, was er schätzungsweise zu erwarten hat. Erst dann kann er Angebote vergleichen. Mit meinem Rechner können Sie Ihre Leibrente näherungsweise ermitteln. Die Auswirkungen von Einmalzahlungen und Wohnwert auf die Rentenhöhe sind sofort zu sehen. Die Einbeziehung der Inflationsrate zur Berechnung des Barwerts ist verhandelbar.

Vorauf Sie achten sollten

  • Leibrentenvertrag notariell beurkunden (Rentengarantiezeit)
  • Beleihungswert zur Sicherung der Rentenzahlungen ins Grundbuch eintragen lassen
  • Lebenslanges Wohnrecht an erster Stelle ins Grundbuch eintragen lassen
  • Klären Sie vertraglich die Verantwortung für die Instandhaltung der Immobilie
  • Vertragliche Absicherung für den Fall ausbleibender Rentenzahlungen

Leibrente und Steuern

Bei einer Leibrente muss nur der Ertragsanteil versteuert werden. Dieser ist vom Alter bei Beginn der Leibrente abhängig. Der Ertragsanteil wird dem Einkommen zugeschlagen und ist natürlich nur steuerbar, wenn das Gesamteinkommen entsprechend hoch ist.

Alter 65-66 Jahre: 18%
Alter 67 Jahre: 17%
Alter 68 Jahre: 16%
Alter 69-70 Jahre: 15%
Alter 71 Jahre: 14%
Alter 72-73 Jahre: 13%
Alter 74 Jahre: 12%
Alter 75 Jahre: 11%
Alter 76-77 Jahre: 10%
Alter 78-79 Jahre: 9%
Alter 80 Jahre: 8%
Alter 81-82 Jahre: 7%
Alter 83-84 Jahre: 6%
Alter 85 Jahre: 5%

Alternativen

Eventuell ist der Verkauf Ihrer Immobilie zu einem guten Preis und der Erwerb oder die Mietung einer neuen, kleineren Wohnung eine bessere Lösung. Der Differenzbetrag aus Verkaufserlös und den Kosten des neuen Objekts kann als Zusatzrente genutzt werden.

Stichworte: Leibrentenrechner, Immobilienerwerb durch Leibrente

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